Recherchez-vous une banque en ligne qui propose tous les services de banque classique ? En la matière, Boursorama est une référence. Elle a su se positionner comme l’une des banques en ligne les plus populaires de France depuis sa création en 2005. Ce positionnement, elle la doit principalement à la complétude de son offre bancaire, mais aussi à sa politique de prix (les plus bas de France) ainsi qu’à la qualité de son service client. Dans cet avis Boursorama Banque, retrouvez toutes les infos utiles sur cette banque en ligne.
Présentation de Boursorama Banque
Sommaire
Boursorama Banque est l’une des filiales du groupe français Boursorama. Lancée en 2005, il s’agit d’une banque qui propose des services de banque classique à travers ses 55 agences physiques. L’avènement du modèle de banque en ligne pousse l’établissement bancaire à effectuer un virage à 360°. En 2013, Boursorama Banque adopte totalement ce modèle et se positionne en farouche concurrent de ING ou Fortuneo. Ce changement mène à la fermeture de ses agences physiques.
Une gamme de produits très étendue
En tant que banque en ligne, Boursorama Banque se distinguent de diverses manières. Sa gamme de produits et de services est l’une des plus fournies du marché, voire la plus vaste. En plus des services de banque classique, elle met à la disposition de sa clientèle plusieurs produits d’épargne (CEL, PEL, LDDS, Livret A…), mais aussi le crédit immobilier et l’assurance vie.
Les produits Boursorama Banque ne sont pas seulement très variés. Ils sont surtout de qualité. Cela a valu à l’institution financière plusieurs distinctions, à savoir :
- Label d’Excellence 2020 Banque en ligne ;
- Label d’Excellence 2020 pour l’offre de Crédit Immobilier à taux fixe ;
- Label d’Excellence 2020 pour l’offre de Prêt Personnel Automobile ;
- Label d’Excellence 2019 pour l’offre de prêt personnel ;
- Trophée Or des Meilleurs contrats en euros ;
- Trophée Or des Meilleurs contacts d’Assurance vie distribués sur internet ;
- Grand prix de l’assurance Vie 2020 de Mieux Vivre Votre Argent dans la catégorie « Multisupports ».
Des coûts parmi les plus abordables
Si la gamme de services de Boursorama Banque est assez étendue, la plupart des produits de banque sont accessibles à des coûts imbattables. La carte bancaire par exemple est gratuite pour tous les clients, avec des conditions de revenus quasi nulles.
Voilà maintenant plusieurs années que cette politique de prix permet à l’établissement d’être classé par l’étude Le Monde comme « la banque la moins chère ». A la suite d’une enquête réalisée par Le Monde et rendue publique le 16 décembre 2019, elle obtient la même distinction en 2019 et se positionne comme « la banque la moins chère en 2020 » sur des profils tels que :
- Jeune actif ;
- Cadre ;
- Cadre supérieur ;
- Employé.
La banque à distance de Boursorama banque
Comme la plupart des banques en ligne, Boursorama banque dispose d’une offre de banque à distance. Elle est accessible via votre tablette, votre smartphone ou votre ordinateur depuis l’application mobile de Boursorama ou le site Web.
Au nombre des services de banque à distance accessible depuis le site interne, il y a :
- la gestion et la consultation de comptes ;
- la réédition de codes d’accès au site internet ;
- l’abonnement à un produit offrant des alertes de la situation de votre compte par SMS.
Les services de banque en ligne vous permettent également d’accéder à des fonctionnalités de gestion financières, à savoir :
- le paramétrage des alertes par SMS et par mail ;
- la catégorisation automatique des mouvements bancaires ;
- le service de gestion du budget en ligne ;
- l’espace de stockage sécurisé numérique.
Il convient de préciser que les différents services de banque en ligne sont totalement gratuits.
Avis Boursorama banque : l’offre de comptes bancaires classiques
Envie de faire de Boursorama votre banque principale ? Commencez par son offre de compte bancaire. Le compte bancaire est la base de tout service de banque. La particularité de Boursorama banque, c’est de proposer des offres parmi les moins chères du marché, et qui s’adaptent aux besoins de différentes catégories socioprofessionnelles.
Compte courant Boursorama pour particulier
Chez Boursorama Banque, comme la plupart des banques en ligne, il existe une offre de compte courant pour particulier. Tous les services affilés à l’ouverture d’un compte bancaire sont totalement gratuits. Cela prend en compte :
- l’ouverture, la tenue et la clôture ;
- la modification de domiciliation bancaire ;
- la cotisation de carte bancaire ;
- l’émission de chèque de banque ;
- l’envoi d’un chéquier à domicile ;
- les frais en cas d’opposition de chèque ;
- le relevé bancaire mensuel ;
- les virements instantanés ;
- les virements en ligne en zones SEPA et EURO ;
- les retraits aux guichets et distributeurs automatiques en zones SEPA.
La banque en ligne ne prélève aucun frais de tenue de compte, même lorsque celui-ci est inactif. Au contraire, à l’ouverture d’un compte bancaire, vous recevez gratuitement 80€ de prime de bienvenue, donc 50€ sont pour votre carte Welcome. Avec les offres flash proposées régulièrement par la banque en ligne, il est possible de profiter de prime de 130€. Cette gratuité touche également les services en ligne comme l’accès au compte bancaire. L’assurance vol ou perte des moyens de paiement est, elle aussi, totalement offerte, tout comme la commission d’intervention.
Compte joint Boursorama
En dehors du compte courant pour particulier, Boursorama banque propose d’ouvrir un compte joint. Celui-ci offre les mêmes avantages qu’un compte courant individuel. La seule différence réside dans les conditions d’accès. Les deux titulaires du compte joint doivent déjà détenir un compte individuel chez Boursorama banque. Il faut en moyenne 3 jours ouvrés pour que le compte joint apparaisse dans l’espace client de chaque titulaire.
Il est possible de demander deux cartes bancaires pour le compte joint, au profit de chaque titulaire. Si l’ouverture de ce compte est totalement gratuite, la demande de carte, elle, est payante.
Solutions d’épargne Boursorama Banque
Outre le compte courant, plusieurs solutions d’épargne sont proposées par Boursorama banque.
Le Livret A
Avec un plafond fixé à 22 950€, le Livret A chez Boursorama est soumis à un taux de rémunération de 0,5%. Toutes vos opérations de dépôt et de retrait peuvent être effectuées en ligne et votre épargne est toujours disponible.
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Tout comme le Livret A, le LDDS est soumis à un taux de rémunération de 0,5% alors que le plafond est fixé à 12 000€. Ce livret peut être détenu pour une durée illimitée et l’épargne n’est soumise à aucune condition de disponibilité.
Le compte sur Livret
Le compte sur Livret n’est soumis à aucun frais d’ouverture, de fermeture et de gestion. S’il n’y a aucun plafond en ce qui concerne le montant de l’épargne, le taux de rémunération est de 0,05%.
Le plan épargne logement (PEL)
Pour un taux de rémunération de 1%, le plan épargne logement ou PEL est soumis à un plafond de 61 200€. Par contre, le montant des versements est imposé et se décline comme il suit :
- 225€ de versement initial minimum ;
- 45€ de versement minimum par mois ;
- 135€ de versement minimum par trimestre ;
- 270€ de versement minimum par semestre.
Le compte épargne logement (CEL)
Il est possible d’ouvrir un compte épargne logement chez Boursorama avec un taux de rémunération de 0,25%. Quant au plafond, il est limité à 15 300€. Tout comme le PEL, le CEL est soumis à plusieurs conditions de versement, à savoir :
- 300€ de versement initial minimum ;
- 75€ de versements minimum programmés ou libres.
Avis Boursorama : l’offre de comptes courants spéciaux
En plus des offres de comptes bancaires classiques, Boursorama propose des comptes spéciaux, comme le Boursorama Pro et Kador.
« Boursorama Pro »
Êtes-vous une personne physique à la tête d’une autoentreprise ou une entreprise individuelle ? L’offre « Boursorama Pro » vous est entièrement dédiée. Il s’agit d’une offre sur mesure créée par Boursorama banque, en sus à l’offre pour particuliers. Elle a été lancée pour permettre à cette catégorie socioprofessionnelle de se conformer à l’obligation légale de possession d’un compte bancaire, totalement réservé à leur autoentreprise et distinct de leur compte bancaire personnel.
Ouverture de compte
Accessible à 9€ par mois, ce compte bancaire professionnel donne droit de manière globale aux mêmes services que l’offre bancaire pour particulier. A l’ouverture du compte, vous avez droit à 80€ offerts. Il n’y a ni frais sur les prélèvements ni commissions sur les mouvements. En plus, avec ce compte, il est possible d’effectuer des virements SEPA interentreprises en BtoB.
Carte bancaire
L’ouverture du compte vous donne droit à une carte bancaire Ultim à débit immédiat ou différé. Grâce à elle, il est possible d’effectuer :
- les retraits en euros sans frais à l’étranger et en France ;
- les paiements par carte sans frais à l’étranger et en France ;
- les paiements sur Internet de manière sécurisée.
Avec cette carte, vous bénéficiez d’un découvert personnalisable avec un plafond de 2500€ sous conditions d’encours ou de flux.
Assurance Boursorama Protection Pro
L’offre de carte bancaire donne également droit à une assurance complète des :
- moyens de paiements ;
- papiers professionnels ;
- clés de votre local professionnel ;
- équipements mobiles professionnels.
Vous êtes même protégé en cas d’atteinte à votre réputation en ligne ou en cas d’usurpation d’identité.
Le livret Pro
Il s’agit d’un produit d’épargne destiné exclusivement aux entrepreneurs. Si le versement minimum de 10€ à l’ouverture, ce livret n’est soumis à aucun plafond. Quant à l’épargne, elle est soumise à un taux d’intérêt annuel de 0,05% par an. C’est par quinzaine que les intérêts sont calculés tandis que le versement se fait soit au moment de la clôture du livret Pro, soit à la fin de l’année.
« Kador »
Boursorama a été l’une des premières banques en ligne à proposer une offre bancaire destinée exclusivement aux adolescents âgés de 12 à 17 ans. L’ouverture de ce compte bancaire donne droit à une carte bancaire totalement gratuite. L’offre étant totalement mobile, le compte bancaire est accessible depuis une application mobile dédiée. Elle intègre des outils de gestion entièrement sécurisés qui permettent à un adolescent de gérer efficacement son budget. Il peut par exemple :
- consulter les coordonnées bancaires ;
- consulter son solde et ses dernières opérations ;
- classer ses dépenses par catégorie ;
- attribuer des commentaires et des images à chaque opération.
Tout ceci se fait sous le contrôle parental. En effet, tout est mis en œuvre pour que vous (le parent) puissiez personnaliser le plafond de la carte et que vous recevez des alertes de solde par SMS. Vous pourrez ainsi garder un œil sur les dépenses que votre adolescent effectue. Rassurez-vous, la carte bancaire Kador ne donne droit à aucun découvert autorisé.
Avis sur l’offre de cartes bancaires Boursorama banque
Boursorama Banque a bâti sa réputation sur cette gamme de produits bancaires complète qui permet à sa clientèle de trouver des solutions adaptées à ses besoins. Son offre se composait de 4 cartes bancaires : carte Visa Classic, carte Visa Premier, Boursorama Welcome et Boursorama Ultim.
Encore disponibles jusqu’au 8 décembre 2020, les deux premières cartes ont été supprimées. Tous les détenteurs de ces cartes peuvent les utiliser jusqu’à la fin de leur validité où ils devront opter pour l’une des nouvelles cartes bancaires disponibles.
Revue depuis le 9 décembre 2020, l’offre de cartes bancaires de Boursorama Banque se compose désormais de 3 produits à savoir :
- Boursorama Welcome ;
- Boursorama Ultim ;
- Ultim Metal.
Boursorama Welcome
Première offre de carte bancaire de Boursorama, elle est accessible à tous sans condition d’épargne ou de revenus. Plus précisément, il s’agit d’une carte Visa à autorisation systématique, à débit immédiat.
Le premier versement autorisé doit être de 50€ minimum, avec un découvert autorisé après 3 mois d’ancienneté. Pour ne pas avoir à payer 5€ par mois, il faut effectuer au moins un paiement par mois. Les plafonds de la carte sont de 400€ maximum sur 7 jours et les paiements sont limités à 5000€ sur 30 jours. Les retraits à l’étranger sont possibles avec cette carte Boursorama. Si le premier retrait du mois est gratuit, tous les autres sont facturés 1,69% du montant du retrait. Quant aux paiements à l’étranger, ils sont totalement gratuits.
Avec Boursorama Welcome, il est possible d’effectuer des émissions de virements internationaux à un taux de 0,10% pour un minimum de 20€. Vous pouvez en outre bénéficier de la garantie Visa Classic. Quant à l’assurance Boursorama Protection, elle est uniquement disponible en option à un coût qui varie entre 0,99€ et 1,51€ par mois.
Boursorama Ultim
Accessible gratuitement, Boursorama Ultim est une carte à autorisation systématique. Elle peut être utilisée comme :
- une carte à débit immédiat sans condition ;
- une carte à débit différé, à condition d’avoir des revenus mensuels nets de 1500€ par mois.
Pour profiter pleinement de la carte, il faudra faire un premier versement de 50€ au moins. À condition d’effectuer un paiement par carte par mois, il faudra payer des frais qui s’élèvent à 9€ par mois.
Vous êtes autorisé à faire au maximum 400€ sur 7 jours alors que le montant maximal des paiements est de 5000€ sur 30 jours. Si le découvert est autorisé, ce n’est qu’après 3 mois d’ancienneté.
Vous avez le droit d’effectuer 3 retraits gratuits par mois à l’étranger. Ensuite, un prélèvement de 1,69% du montant est effectué à chaque retrait. Par contre, tous les paiements à l’étranger sont gratuits. Si les émissions de virements internationaux sont possibles, le montant minimum autorisé est de 20€, avec un taux de 0,10%.
L’Assurance Boursorama protection n’est disponible qu’en option avec le moyen de payement. Cette couverture est facturée entre 0,99€ et 1,51€ par mois. En termes de garanties, vous profitez des garanties premium carte Visa Premier.
UltimMetal
Il s’agit là de la carte la plus récente ; elle a été lancée par Boursorama Banque le 9 décembre 2020. Entièrement fabriquée en métal, cette dernière se classe dans la catégorie des cartes haut de gamme. En tant que telle, elle est accessible à 9,90€ par mois ou 118,80€ par an.
L’Ultim metal est une carte Visa à autorisation systématique qui peut être utilisée comme :
- une carte à débit immédiat sans condition ;
- une carte à débit différé sous condition de revenus de 2500€ nets par mois.
Pour s’en servir, vous devez faire un premier versement de 500€. Elle est plafonnée à 3000€ de retrait sur 7 jours et 50 000€ de paiement par mois. Le découvert est autorisé, mais après seulement 3 mois d’ancienneté. Contrairement aux autres types de cartes Boursorama, cette carte bancaire n’est soumise à aucune condition de dépenses.
Quant aux frais à l’étranger, ils sont totalement gratuits aussi bien pour les retraits que pour les paiements. Les émissions de virements internationaux, elles aussi, sont entièrement gratuites. Avec Ultim Metal, l’assurance Boursorama Protection est incluse et vous pouvez bénéficier de la garantie premium carte Visa Premier.
L’offre d’assurance vie de Boursorama banque
Avec Boursorama banque, vous pouvez souscrire à une assurance vie. L’établissement bancaire propose deux formules à savoir :
- la gestion libre ;
- la gestion pilotée.
La gestion libre de l’épargne
Cette formule vous permet de vous occuper de la gestion de votre investissement. Cela suppose que vous maîtrisez les rouages de ce type d’investissement. C’est donc à vous qu’incombe la charge de procéder aux arbitrages depuis votre espace client, selon que vous aurez décidé d’investir dans les unités de compte ou dans les fonds en euros. Chez Boursorama, cette formule n’est pas soumise au paiement de frais d’entrée, d’arbitrage en ligne ou de versement.
La gestion pilotée de l’épargne
Si vous ne connaissez rien en investissement en assurance vie, cette formule est la plus adaptée. Cela suppose que la gestion de votre épargne est confiée à un cabinet. Vous n’aurez qu’à choisir le bon profil d’investisseur entre les 4 généralement proposés. Le changement de profil peut se faire à tout moment sans que cela engendre des frais.
S’il n’y a pas de frais de versements à payer, il faudra tout de même effectuer un dépôt minimum de 300€. Par contre, il ne tient qu’à vous de choisir le rythme de vos versements ainsi que leur montant.
