Les banques en ligne font de plus en plus d’adeptes en France et dans de nombreux autres pays. Grâce à leurs offres alléchantes et leur praticité, elles n’ont eu aucune difficulté à faire de l’ombre aux banques traditionnelles. Maintenant, la question est de savoir quelle banque en ligne choisir ? Pour obtenir la bonne réponse, vous devez prendre le temps de comparer les critères suivants.
Les frais bancaires
Sommaire
Le tout premier critère à prendre en compte est naturellement la tarification. Pour profiter des fonctionnalités en ligne, il faut payer entre 0 à 6 € par mois selon l’établissement choisi. Certaines banques numériques facturent même les virements et les jours de connexion. Le fameux bonus de bienvenue reste l’une des plus grandes armes qu’elles utilisent pour gagner plus de clients. Mais celle qui octroie le meilleur bonus n’est pas forcément la banque en ligne la moins chère. Il faut donc prendre le temps de comparer tous les frais bancaires pour être sûr d’économiser de l’argent sur le long terme. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez tout simplement consulter le classement d’Arifor. En tout cas, le prix reste le plus grand critère de choix même si d’autres facteurs sont aussi importants.
Les cartes bancaires
Le choix de votre carte bancaire est essentiel. Par conséquent, vous devez comparer les CB de différentes banques en ligne avant d’en sélectionner une en fonction de votre profil. Si les cartes classiques sont souvent gratuites, les cartes premium sont payantes d’une manière générale. Mais en effectuant la comparaison, vous constaterez notamment qu’ING propose la gratuité de sa carte haut de gamme Gold sous une condition. En effet, la carte Gold d’ING est gratuite si le compte bancaire est alimenté de 1 200 € minimum. Autrement, elle est facturée à 10 € par mois. Chez Boursorama, des revenus mensuels de 1 000 € ou plus sont exigés pour obtenir une carte Visa Classic. Comparez non seulement les prix mais aussi les conditions d’obtention pour savoir quelle CB vous convient le mieux.
Les coûts hors Union Européenne
Ce critère est particulièrement important pour les voyageurs. Dans la plupart du temps, l’utilisation de la carte bancaire est gratuite dans les pays membres de l’Union européenne. Il faut donc prêter une attention particulière aux frais prélevés pour les usages hors de la Zone Euro. Les prix sont souvent très élevés dans les banques classiques mais il faut voir dans un comparatif, par exemple. D’un autre côté, ce sont uniquement les opérations de change qui s’appliquent dans les filiales en ligne, dans la plupart du temps. Les tarifs vont globalement de 1,5% à 2% du montant du retrait. Ainsi, nous vous conseillons vivement de comparer les taux si vous voyagez hors de la Zone Euro de façon régulière.
L’autorisation de découvert
Si vous êtes souvent à découvert, vous devriez naturellement opter pour une banque en ligne qui prélève le moins de frais. En cela, Monabanq détient le record avec 7,20% comme taux de découvert autorisé. Les autres banques numériques, quant à elles, ont fixé leur taux à 8%. Si vous cherchez une banque en ligne avec le découvert non autorisé, ING Direct devance la concurrence avec un taux de 14%, tandis que les autres s’alignent à 16%. Tenez bien compte de vos habitudes de consommation pour connaître vers quelle banque en ligne vous tourner.
Les services en ligne
Puisqu’il s’agit de banque numérique, la gestion de votre compte bancaire se fera sur internet. Autant donc vous assurer que l’établissement de votre choix offre des services en ligne diversifiés et de bonne facture. La consultation du compte et des virements internes sont disponibles sur le site de toutes les banques en ligne. En revanche, certaines d’entre elles ne permettent pas les virements extérieurs et internationaux. C’est aussi la même chose avec la demande de chéquier et le renouvellement de la carte bancaire. Vous devez donc comparer ce point en tenant compte de vos besoins.
À titre d’exemple, il vaut mieux choisir une banque proposant une fonctionnalité de virement extérieur sur son site si vous avez un autre compte au sein d’un autre établissement. Autrement, vous devrez faire le déplacement chaque fois que vous devez virer de l’argent et c’est justement ce que tout le monde veut éviter en créant un compte bancaire en ligne. Vérifiez l’option de changement d’adresse. Beaucoup de gens n’en tiennent pas compte mais c’est d’une importance capitale au cas où vous déménageriez à l’avenir. De cette manière, vous recevrez toujours le suivi de vos chéquiers et de vos relevés bancaires.
